Главное меню

Банкам нужно предоставить право в одностороннем порядке закрывать счета клиентов

Банкам нужно предоставить право в одностороннем порядке закрывать счета клиентов

Это упростит соблюдение надзорных требований.О выполнении банками требований закона 115-ФЗ о противодействии отмыванию и легализации доходов в интервью Bankir.Ru говорит старший вице-президент Бинбанка Кирилл Любенцов. «С точки зрения надзорных проверок все уже более менее привыкли. Знают: как бы ты не собрал бумажки, не формировал досье на клиента - все равно придет проверка, которая имеет свое мнение о том, «что такое хорошо и что такое плохо». Тем более, что закон очень интересно написан. С одной стороны – есть сделки, по которым надо обязательно сообщать информацию надзорным органам.

Например, первая операция по счету клиента или покупка недвижимости на сумму более трех миллионов рублей. С другой стороны - есть так называемые «сомнительные сделки». Это - самая интересная часть. Например, если банк участвует в транзите денежных средств, стоит в некой расчетной «цепочке», тем более – уводящей за рубеж, то эти операции, как правило, не подпадают под обязательный контроль, но подпадают под дефиницию «сомнительные сделки». У сомнительных сделок очень много разных параметров, к тому же Центробанк привносит все новые и новые критерии. Понятно, что приходит опыт и потому их количество увеличивается. Однако и у игроков рынка обналички и легализации опыт расширяется. Люди, которые этим занимаются профессионально, теперь регистрируют не легко вычисляемые фирмы-«однодневки» на адресах массовой регистрации, а дают нормальные конторы с нормальным адресом, с живыми директорами, даже с какими-то денежными потоками. По этим адресам можно поехать, посмотреть, убедиться, что, действительно, сидят в кабинетах люди, работают. То есть сейчас все это дело очень грамотно организовано, на профессиональном уровне. В такой ситуации банку как-то застраховаться и оградить себя от сомнительного клиента практически невозможно. Тем более, если клиент уже открыл счет в банке».

По мнению Любенцова, у банков должно быть право одностороннего решения по закрытию счета клиента. «Отказать в открытии счета можно, здесь проблем никаких нет. А вот если счет открыли и потом по нему пошли операции сомнительного характера, - вот здесь уже сложнее… На сегодняшний день у банков отсутствует легальный инструмент отказа клиенту в проводке по счетам. Законом это запрещено».

http://bankir.ru/

Добавить комментарий